放寬購地貸款限制 央行陷長考

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中央銀行17日將召開理監事會，除升息與否備受關注，房市管制也是焦點。受房市買氣降溫影響，中小型建商資金壓力浮現，行庫主管透露，央行已留意到這種現象，為避免擴大成為系統性風險，不排除比照換屋族，放寬購地貸款18個月內須開工之限制，或調整為各銀行自行決定但須定期回報的作法。

為杜絕建商養地，央行自民國109年推出第一波選擇性信用管制時，就對購地貸款有嚴格規定，最初僅要求建商「檢附具體興建計畫」，110年第4季理監事會時再加碼緊縮，除把成數降至5成、保留1成動工款，又加入「切結一定期間內動工」，最長以18個月為原則。

在央行出手後，房市買氣明顯降溫，中小型建商則面臨到餘屋貸款成數降低、利息與持有成本升高等多重壓力，「恐撐不住」的聲浪開始浮現，這讓銀行繃緊神經，緊盯各家建商的財務狀況，也將相關訊息反映給央行，讓央行著手評估是否視市況彈性調整。

以土銀為例，截至今年6月底，購地貸款逾18個月未動工金額622億元，較去年12月底持平，但占全體購地貸款比率微幅上升至26％，主要是建商受土方清運新制及缺工缺料，加上部分建案特性不同致審照時程拉長，這未必能歸咎是建商本身，因而出現放寬限制聲浪。

行庫主管認為，如果是建商不願開工，當然沒必要為此鬆綁，但如今遇到買氣下滑，及通膨等缺料缺工之大環境因素，這就跟換屋族無法在時限內賣掉舊屋一樣，應有彈性空間，也是避免建商「為了開工而開工」，到最後發現蓋不下去的爛尾樓結果，造成雙輸。

行庫主管解釋，如果建商遲未開工，根據央行現行規定，就無法承做購地貸款，所以不少建商為拿到貸款，就是先開工再停工，銀行再以「不可歸責借款人」的例外條款彈性處理，但這只是權宜之計，為嚴防系統性風險，仍建議央行就當前市況做出合理調整。

金控高層認為，倘若9月升息，對房貸族及建商的資金壓力將增加，「某種程度就是最凶的打房了」，若買氣再下滑，勢必有配套措施降低對供給方（建商）的衝擊，可行作法除放寬至24個月，或可再展延一次，甚至將決定權下放給金融機構，央行再採滾動性調整。

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