跟老窮人生說拜拜！上班族必存3桶金 要不要延遲享樂？自問3題就給過

上班族對退休金的焦慮，也影響到現在的享樂，怕老了不夠用？退休作家嫺人打造花不完的3桶金，還在工作的財經作家雨果也有3桶金，為未來養老做準備，即現在桶(日常小確幸)、風險桶(預備金+保險)和未來桶(存退休+長期投資)，他在非必要消費前，都會自問3題，如能增加價值、不侵蝕備用金、不會中斷投資等，就會放心去享受。

雨果在臉書「雨果的投資理財生活觀」分享，作家嫺人新書《有錢到老後》有討論到未來折扣率，即我們是否會因為善待現在的我，而虧待了未來的我？

雨果自曝，也常在「享受當下」與「為未來保留」之間拉扯。行為經濟學有個概念叫未來折扣率，意思是我們容易高估眼前的快樂，低估遠方的代價，於是週末大餐與說走就走的旅行特別誘人，醫療保障與退休金卻一再延後，久了會發現，當下很滿，未來很空，對這種情況會很沒有安全感。

不主張壓抑生活的雨果，指享受是人的天性，但若把今天過的太舒適，遇到變故就可能失去應對能力，會先自問2個問題：第1，這筆花費能不能轉成長期能力？例如健康與學習；第2，這筆花費會不會侵蝕自己的安全邊界？答案若不清楚，會先緩緩。

（本文未完，全文見此）

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