國內ETF市場商品多元發展，除了主流的市值型、高息型外，今年主動式ETF更成為投資新寵，對於規劃退休的族群來說，各類ETF都具備有攻守不同的特性，專家建議民眾可善用各類ETF組合，打造最適合自己的退休理財計劃。
群益投信台股ETF研究團隊表示，主動操作＋科技主題特性，可供投資人與市面上各類ETF任意搭配，建構攻守兼備的新世代投資組合。大盤在創下新高後，接下來面臨的挑戰更為複雜，此時也凸顯主動選股、靈活調整的重要性。投資策略應採成長股與價值股並重來因應大區間操作。現階段值高檔震盪之際，建議投資人可續抱台股高股息ETF，並搭配市值型或主動式台股ETF，透過股性互補讓台股配置更能因應類股頻繁輪動。
資產管理業者表示，針對穩健退休族的核心和衛星資產配置建議來看，高息型、多重資產型、債券型的ETF都適合作為主要核心資產，今年興起的主動式股票型ETF以及其他科技等主題型ETF則適合作為衛星配置。在退休規劃之際，建議民眾以本身距離退休的年齡來作為衡量風險承受度的重要指標，若距離退休還有10～15年時間，核心配置就應納入一些成長型的標的來加速累積資產的效益，例如全球股票型基金。
投顧業者強調，除了已經進入退休階段族群，一般民眾在規劃退休理財時不要錯失股票的成長性。「鉅亨買基金」總經理張榮仁表示，許多追求現金流的投資人常誤以為只能選擇平衡型或債券型基金，錯失股票型基金的長期成長潛力。實際上，若能善用股票型基金的累積級別，搭配基金平台的提領機制，就能兼顧現金流與成長性。
根據回測資料，過去20年全球股市的總報酬率，台股達12.7％、美股11.2％、環球股市9.4％，均明顯優於各類債券約2.8％至6.6％。然而，目前台灣將近3,373檔月配息基金中，約84％為債券或平衡型基金，股票型基金配息級別僅占約16％。張榮仁指出，若投資人為了現金流而被迫降低股票型基金比重、轉向固定收益商品，將錯失資產成長機會。整體來看，不論主被動基金，要打造完善的退休理財計劃，要先根據自己距離退休的年齡抓出風險承受度，距離退休愈久的族群可以拉高股票等成長型標的比重，距離退休時間愈近則愈要提高債券、高息型等基金的比重。反應在目前上的ETF，就可以市值型、高息型、主動型三類為主，根據自己需求調整投資比重，打造適合自己的退休大計。
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投顧業者強調，除了已經進入退休階段族群，一般民眾在規劃退休理財時不要錯失股票的成長性。「鉅亨買基金」總經理張榮仁表示，許多追求現金流的投資人常誤以為只能選擇平衡型或債券型基金，錯失股票型基金的長期成長潛力。實際上，若能善用股票型基金的累積級別，搭配基金平台的提領機制，就能兼顧現金流與成長性。
根據回測資料，過去20年全球股市的總報酬率，台股達12.7％、美股11.2％、環球股市9.4％，均明顯優於各類債券約2.8％至6.6％。然而，目前台灣將近3,373檔月配息基金中，約84％為債券或平衡型基金，股票型基金配息級別僅占約16％。張榮仁指出，若投資人為了現金流而被迫降低股票型基金比重、轉向固定收益商品，將錯失資產成長機會。整體來看，不論主被動基金，要打造完善的退休理財計劃，要先根據自己距離退休的年齡抓出風險承受度，距離退休愈久的族群可以拉高股票等成長型標的比重，距離退休時間愈近則愈要提高債券、高息型等基金的比重。反應在目前上的ETF，就可以市值型、高息型、主動型三類為主，根據自己需求調整投資比重，打造適合自己的退休大計。
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